Renten-Begriffe, einfach erklärt
Rund um die Rente wimmelt es von Fachwörtern. Hier stehen die wichtigsten. Kurz erklärt, mit einem Beispiel. Kein Fachchinesisch, versprochen.
Gesetzliche Rente
Rentenlücke
Das, was dir im Alter fehlt. Also dein Bedarf minus deine Netto-Rente.
Beispiel: Du brauchst 2.000 €, bekommst 1.200 € Rente. Die Lücke sind 800 €.
Entgeltpunkte (Rentenpunkte)
Die Währung deiner Rente. Ein Jahr mit Durchschnittsverdienst gibt 1 Punkt. Am Ende zählt die Summe aller Punkte.
Beispiel: Verdienst du doppelt so viel wie der Schnitt, gibt es in dem Jahr 2 Punkte.
Rentenwert
Was ein Punkt pro Monat wert ist. Deine Rente ist einfach: Punkte mal Rentenwert.
Beispiel: 40 Punkte × 42,52 € = rund 1.700 € Brutto-Rente im Monat.
Durchschnittsentgelt
Der Durchschnittsverdienst aller Versicherten in einem Jahr. Die Messlatte für den einen Punkt.
Beispiel: 2026 sind das rund 51.944 € brutto im Jahr. Wer so viel verdient, bekommt 1 Punkt.
Zugangsfaktor
Ein Auf- oder Abschlag je nach Rentenbeginn. Früher in Rente heißt weniger, später heißt mehr.
Beispiel: Mit 67 ist der Faktor 1,0. Gehst du früher, sinkt er, deine Rente wird dauerhaft kleiner.
Rentenanpassung
Die jährliche Erhöhung der Rente. Steigt sie langsamer als die Preise, wächst deine Lücke.
Beispiel: Rente +2 % im Jahr, Preise +3 %. Unterm Strich verlierst du Kaufkraft.
Renteninformation
Der Brief, den die Rentenversicherung dir schickt. Da steht, was du bis jetzt an Rente hast.
Beispiel: Nutze die Zahlen aus dem Brief in der App, dann rechnet sie mit deinen echten Werten.
Brutto- und Netto-Rente
Brutto ist vor Abzügen. Netto ist das, was wirklich ankommt. Nur Netto zählt für die Planung.
Beispiel: 2.000 € brutto, minus Kranken-/Pflege und Steuer, macht rund 1.600 € netto.
KVdR (Kranken- und Pflegeversicherung der Rentner)
Auch von der Rente gehen Kranken- und Pflegebeiträge ab. Grob rund 12 %.
Beispiel: Von 2.000 € Brutto-Rente bleiben nach diesen Beiträgen etwa 1.760 €.
Besteuerungsanteil
Der Teil der Rente, den du versteuern musst. Er hängt vom Jahr deines Rentenbeginns ab und steigt Jahr für Jahr.
Beispiel: Wer später in Rente geht, muss einen größeren Teil der Rente versteuern.
Steuer und Sparen
Grenzsteuersatz
Der Steuersatz auf deinen nächsten Euro Einkommen. Wichtig, weil viele Vorteile hier ansetzen.
Beispiel: Eine Einzahlung, die du absetzt, spart dir Steuer in Höhe deines Grenzsteuersatzes.
Kaufkraft (heutiger Wert)
Was ein Betrag in heutigem Geld wert ist. So kannst du Zahlen aus der Zukunft einordnen.
Beispiel: 4.000 € in 30 Jahren fühlen sich an wie rund 2.200 € heute.
Abgeltungssteuer und Teilfreistellung
Die Steuer auf Gewinne aus einem ETF, rund 26 %. Bei Aktienfonds sind 30 % der Gewinne davon frei.
Beispiel: Versteuert wird nur der Gewinn, nicht das Geld, das du eingezahlt hast.
Ertragsanteil
Bei der privaten Rente wird nur ein kleiner Teil der Auszahlung versteuert, nicht die ganze Rente.
Beispiel: Je später du die Rente beziehst, desto kleiner ist dieser steuerpflichtige Anteil.
Nachgelagerte Besteuerung
Heute Steuer sparen, dafür im Alter auf die Auszahlung Steuer zahlen. Das Prinzip bei Riester und Altersvorsorgedepot.
Beispiel: Oft lohnt es sich, weil dein Steuersatz im Ruhestand niedriger ist.
Wege zur Vorsorge
ETF-Sparplan
Du legst monatlich in einen breiten Aktienfonds an. Flexibel und günstig, aber der Wert schwankt.
Beispiel: 150 € im Monat über 37 Jahre werden zu einem ordentlichen Kapital. Mehr →
Private Rentenversicherung
Du zahlst ein und bekommst ab Rentenbeginn eine lebenslange Monatsrente. Planbar, aber weniger flexibel.
Beispiel: Egal wie alt du wirst, die Rente läuft weiter. Mehr →
Rentenpunkte kaufen
Freiwillig extra in die gesetzliche Rente einzahlen. Du kaufst dir damit mehr Punkte, meist ab 50 möglich.
Beispiel: Punkte sind lebenslang garantiert. Ein ETF bringt oft mehr, aber ohne Garantie. Mehr →
Altersvorsorgedepot
Ein staatlich gefördertes Depot, geplant ab 2027. Mehr Förderung, dafür mehr Regeln.
Beispiel: Die Auszahlung im Alter wird versteuert (nachgelagerte Besteuerung).
Riester (bestehende Verträge)
Eine ältere geförderte Vorsorge. Neu wird sie kaum noch abgeschlossen, alte Verträge laufen weiter.
Beispiel: Hast du schon einen, kannst du ihn in der App mit einrechnen.
Vermietete Immobilie
AfA (Abschreibung)
Du darfst den Wert des Gebäudes über die Jahre von der Steuer absetzen. Das senkt die Steuer auf die Miete.
Beispiel: Bei einem normalen Altbau sind das 2 % des Gebäudewerts pro Jahr.
Kaufnebenkosten
Die Extrakosten beim Kauf: Grunderwerbsteuer, Notar, Grundbuch, oft ein Makler. Kommen zum Kaufpreis dazu.
Beispiel: Je nach Bundesland schnell 10 bis 15 % obendrauf.
Spekulationsfrist
Verkaufst du nach 10 Jahren, ist der Gewinn steuerfrei. Vorher zahlst du Steuer darauf.
Beispiel: Kaufen und nach 12 Jahren mit Gewinn verkaufen, der Gewinn bleibt steuerfrei.
Und jetzt?
Die App rechnet all das für deinen Fall zusammen. Lokal, ohne Anmeldung, ohne Tracking. Die Basis ist kostenlos.